News

L’assurance des entreprises est notre sujet. Depuis plus de 20 ans nous faisons la constatation suivante : 1. les entreprises moyennes sont souvent mal assurées, 2. elles n’en ont pas conscience et sont plutôt satisfaites de leur assureur, 3. elles assurent l’outil de production (les actifs productifs), 4. elles sont en général insuffisamment ou non couvertes pour les préjudices indirects ou dommages immatériels (perte d’exploitation ou RC après livraison ou travaux), alors que du fait de la faiblesse de leurs fonds propres elles en ont encore plus besoin que les grandes entreprises, lesquelles considèrent ces garanties comme indispensables, 5. elles n’ont généralement pas de politique en matière de prévention. En résumé, une sorte de mésassurance heureuse… Bien entendu, il est recommandé aux assurés d’acheter des garanties adaptées qui soient simples, efficaces et essentielles ; et chacun s’accorde sur la nécessité qu’il y a de s’assurer en fonction des besoins réels, ni trop (cela coûte cher) ni trop peu (cela peut coûter plus cher encore). Pour cela il n’existe qu’une solution, le risk management dont les phases sont : 1. l’identification des risques, par l’analyse 2. leur quantification, par le calcul du sinistre maximum possible 3. leur réduction par la prévention 4. leur éventuel transfert à l’assurance Par nature, entreprendre c’est risqué. L’entreprise devient l’ensemble des moyens qui sont mis en œuvre pour atteindre un objectif. Elle ne peut être autre que dynamique et comme telle, elle crée des risques. Pour atteindre son but, l’entrepreneur est amené à gérer ces risques en essayant de les maîtriser. Il n’est cependant jamais sûr d’y parvenir. L’entreprise est plus ou moins vulnérable selon chacun des risques qu’on pourrait classer de manière décroissante en fonction de leur intérêt d’assurabilité comme : • légalement obligatoires, • indispensables, • souvent nécessaires, • utiles, • parfois superflus. Le rôle du courtier en assurance consiste à déterminer avec le chef d’entreprise le meilleur plan de protection et le mettre en place. Pour cela, il doit : • l’aider à déterminer ses besoins, • le conseiller dans ses choix, • lui délivrer des garanties adaptées : simples, efficaces et essentielles, et • en assurer la maintenance dans le temps Notre Cabinet de courtage vous accompagne dans l’analyse de vos risques et dans la mise en place et la gestion des programmes d’assurance de vos filiales en Espagne.